Conseil en investissement
adapté à votre situation
À Nantes et en Loire-Atlantique, nous construisons des stratégies d'investissement adaptées à votre profil de risque, vos projets et votre horizon. L'objectif n'est pas de vendre un produit, mais d'optimiser un résultat.
Constat fréquent
Beaucoup de portefeuilles ne sont pas optimisés
Deux personnes avec le même profil de risque peuvent obtenir des résultats très différents. La différence ne vient pas du profil… mais de la construction du portefeuille : qualité des supports, niveau de frais, diversification et cohérence de l'enveloppe fiscale choisie.
Notre méthode
Construire un investissement logique
Nous analysons votre situation réelle : revenus, projets, fiscalité, horizon, tolérance au risque.
Ensuite, nous construisons une allocation adaptée en combinant les meilleurs supports disponibles sur le marché, sans être lié à un réseau ou un fournisseur exclusif.
L'objectif : optimiser le couple rendement / risque sans sortir de votre profil.
Ce que nous faisons concrètement
- • Analyse complète de votre portefeuille actuel
- • Étude des frais et de la performance réelle
- • Ajustement des supports (ETF, fonds, SCPI, assurance-vie…)
- • Optimisation fiscale intégrée à la stratégie
- • Suivi dans le temps avec révision annuelle
Enveloppes & supports
Choisir la bonne enveloppe,
c'est déjà optimiser
Le choix entre assurance-vie, PER, CTO ou SCPI n'est pas anodin : chaque enveloppe a ses règles fiscales, ses contraintes de liquidité et ses avantages spécifiques. Nous choisissons selon votre situation, pas selon notre catalogue.
Assurance-vie
Enveloppe polyvalente : épargne disponible, fiscalité allégée après 8 ans, avantage successoral.
Adapté à : épargne moyen/long terme, transmission
PER
Plan d'Épargne Retraite : déduction fiscale à l'entrée, capital bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions).
Adapté à : TMI élevée, préparation retraite
CTO
Compte-titres ordinaire : accès à tous les marchés, pas de plafond, liquidité totale.
Adapté à : investisseur actif, diversification large
SCPI
Immobilier mutualisé sans gestion directe. Revenus réguliers, accessible à partir de quelques milliers d'euros.
Adapté à : revenus complémentaires, diversification
Les produits sont des outils. Le bon outil dépend de vous, pas de notre catalogue.
Exemple concret
Une meilleure allocation peut faire une vraie différence
sans modifier le niveau de risque
La qualité d'un portefeuille ne dépend pas uniquement du profil investisseur. Les frais, les supports sélectionnés et la diversification ont également un impact majeur sur le long terme.
Cas réel rencontré au cabinet
Même profil de risque.
Même objectif.
Résultat différent.
Un client détenait déjà une assurance-vie investie principalement sur des supports "monde". Sur le papier, la stratégie semblait cohérente.
Après analyse détaillée, nous avons identifié plusieurs limites : frais élevés, supports peu performants et construction inefficiente du portefeuille.
En conservant un niveau de risque comparable et un univers d'investissement très proche, nous avons pu améliorer significativement le potentiel de rendement du portefeuille.
Ce qui change souvent :
Impact long terme
Quelques points de performance
peuvent changer énormément de choses
Sur un investissement de 10 000 €, une différence de rendement annualisé de 6% peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros sur le long terme.
Solution initiale
21 900 €
après 20 ans
Solution optimisée
45 000 €
après 20 ans
Différence potentielle
+23 000 €
Illustration théorique non contractuelle
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les exemples présentés sont fournis à titre illustratif afin de montrer l'impact potentiel des frais, de la sélection des supports et de l'allocation sur le long terme.
FAQ
Questions fréquentes sur l'investissement
Comment construisez-vous une stratégie d'investissement ? +
Nous partons de votre situation, votre horizon et votre tolérance au risque pour construire une allocation diversifiée entre différentes classes d'actifs et enveloppes fiscales.
Est-ce que deux personnes avec le même profil ont le même portefeuille ? +
Non. Le profil de risque est une base, mais l'objectif, la fiscalité et l'horizon modifient fortement la construction finale.
L'assurance-vie est-elle toujours la meilleure solution ? +
Non. C'est une enveloppe parmi d'autres. Le choix dépend de l'objectif, de la fiscalité et de la stratégie globale d'allocation.
Peut-on améliorer un portefeuille sans changer le niveau de risque ? +
Oui. À profil équivalent, la sélection des supports et la diversification peuvent améliorer significativement le couple rendement/risque.
Faut-il toujours changer de portefeuille ou d'assurance-vie pour optimiser ses placements ? +
Non. Nous commençons toujours par optimiser l'existant. Toutefois, certains contrats anciens ou limités peuvent nécessiter une évolution vers une solution plus adaptée.
Faire le point sur vos investissements
Un audit rapide permet souvent d'identifier des optimisations immédiates.
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